ABD Mülk ve Kaza Sigortası Sektörünün 2024 Beklentileri
Verisk ve American Property Casualty Insurance Association (APCIA) tarafından sunulan verilere göre, ABD mülk ve kaza sigortası endüstrisi, 2024 yılı için 170 milyar dolar net gelir elde etmeyi hedefliyor. Ancak, bir sigortacı tarafından elde edilen 70 milyar doların üzerindeki sermaye kazancı dikkate alındığında, sektörün net gelir tahmini 100 milyar dolara revize edilmiştir. Bu rakam, 2023 yılındaki 40,9 milyar dolar net gelirin çok üstündedir.
Sektörün Kilit Gelişmeleri
Verisk’in raporu, sektördeki önemli gelişmelere vurgu yapıyor. 2024 için öngörülen 24,8 milyar dolarlık sigortalama kazancı, 2023’teki 21,8 milyar dolarlık sigortalama kaybına kıyasla büyük bir iyileşme göstermektedir. Bu, son dört yılın ilk tam yıl sigortalama kazancı olup, sektör genelindeki primlerin risk seviyeleriyle daha iyi uyumlaştırılmasına yönelik çabaları yansıtmaktadır.
Prim Artışı ve Kârlılık
Sigortacılar, 2023’te 851 milyar dolar olan prim üretimlerini, 2024 yılında 926 milyar dolara çıkarmış ve kazanılan primler %9,8 artarak 895 milyar dolara ulaşmıştır. Ayrıca, birleşik oran 2023’teki %101,6 seviyesinden 2024 yılında %96,4 seviyesine inerek önemli bir iyileşme göstermiştir.
Net Yatırımlar ve Poliçe Sahipleri Fazlası
Net yazılan primler, 2024 yılının ikinci yarısında 29,8 milyar dolar artarak %6,9’luk bir büyüme kaydetmiştir. Poliçe sahipleri fazlası ise 2023 yılı sonunda 1.013 milyar dolardan 2024 yılı sonunda 1.082 milyar dolara yükselmiştir. Buna karşılık, gerçekleşen hasarlar ve hasar tespit giderleri 2023’te 622,4 milyar dolar iken 2024’te 634,4 milyar dolara çıkmıştır.
Doğal Afetlerin Etkisi
Sektör, 2024 yılının ikinci yarısında karşılaştığı Helene ve Milton Kasırgaları gibi doğal afetlerin zorluklarına rağmen güçlü bir büyüme göstermiştir. Bu afetler, dördüncü çeyrekteki afet hasarlarının 2023’e kıyasla %113 artmasına neden olmuştur.
Yatırım Kazançları ve Teknolojik Yatırımlar
Sektör, 2024’te 163,6 milyar dolarlık net yatırım kazancı elde ederek bir önceki yılın 73,4 milyar dolarlık toplamını aşmıştır. Verisk Underwriting Solutions Eş Başkanı Saurabh Khemka, “2023’teki hasar etkenleri 2024’te de devam ederken, sektörün primleri gerekli seviyelere yaklaştırma becerisi, 2020’den bu yana ilk kez sigortalama kazancına yol açtı,” şeklinde yorumda bulunmuştur. Ancak, sektör genelinde devam eden zorluklar ve doğal afetlerin etkisi, sigortacıların veri odaklı karar verme süreçlerine ve sigortalama doğruluğunu artıran teknolojiye güvenmelerini gerektirmektedir.
APCIA’nın Görüşleri
APCIA politika, araştırma ve uluslararası kıdemli başkan yardımcısı Robert Gordon, “Mal sigortası sektörü 2024’te 22 milyar dolarlık net sigortalama zararından yaklaşık 25 milyar dolarlık net sigortalama kazancına geçiş yaptı. Ancak bu kazancın %40’ı, birkaç sigortacının sahibi olduğu çok uluslu bir holdingin olağandışı hisse senedi satışlarından kaynaklanıyor,” şeklinde açıklama yapmıştır.
Sigorta Sektöründe Gelecek Beklentileri
Gelecek yıl bu zamanlarda, ev sahibi sigortacıları, Kaliforniya’da meydana gelen orman yangınlarının neden olduğu rekor sigortalı kayıplar da dahil olmak üzere, üst üste yedi yıl boyunca net sigortalama kayıpları rapor etmiş olacaklar. Kişisel oto sigortası hasar oranları 2024’te iyileşmiş olsa da, artan enflasyon ve yasal sistemin kötüye kullanılmasından etkilenmeye devam ediyor.
Sigortacılar, yasal sistem istismarının ve sosyal enflasyonun etkilerini yansıtmak için 2024’ün sonunda hasar ve hasar düzeltme rezervlerini artırmıştır. Özellikle Kaliforniya’da ev sahibi sigortası piyasasında, muhteviyata ilişkin standartların değiştirilmesi ve orman yangını dumanı için teminat standartlarının genişletilmesi endişeleri devam etmektedir.
